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소액생계비대출(서민금융진흥원VS일반은행)

by 월천징수 2025. 3. 2.

안녕?  월천징수야!
요즘 경제가 정말 어려운 것 같아ㅠ.ㅠ  
그래서 도움 될까 싶어 "소액생계비대출" 정리해봤어! 자 이제 시작할게 ^^

📌 소액생계비대출 ?

   신용평점이 낮고 소득이 적어 금융 접근성이 떨어지는 분들을 위해 정부에서 제공하는 소액 대출 상품으로,

불법 사금융 이용을 방지하고, 긴급한 생계비를 지원하기 위한 목적을 가지고 있어.

📌소액생계비대출 대상자 

  • 신용평점 하위 20% 이하: KCB 기준 700점 이하, NICE 기준 749점 이하인 분들
  • 연 소득 3,500만 원 이하: 소득이 이 기준을 충족
  • 현재 연체 중인 경우: 신용회복위원회의 채무조정 상담 신청이 필요

📌 소액생계비대출 한도(최대 100만원)

  • 최초 이용 시 50만 원까지 대출 가능하며, 6개월간 성실히 상환하면 추가 대출 1회 가능
  • 의료, 주거, 교육비 등 특정 용도의 경우 최초 이용 시에도 최대 100만 원까지 대출 가능

📌소액생계비대출 금리(최대 100만원, 대출금리 15.9%)

  • 대출 금리: 연 15.9%
  • 금리 인하 혜택:
    • 금융교육 이수 시 0.5%p 인하
    • 6개월마다 성실 상환 시 3.0%p 인하, 최저 연 9.4%까지 가능

📌소액생계비대출 신청 방법 및 절차

  1. 대출 자격 조회: 신용평점과 소득 기준을 확인합니다.
  2. 상담 예약: 소액생계비대출 온라인 예약 페이지 또는 서민금융콜센터(1397)를 통해 상담 예약
  3. 필요 서류 준비:
    • 신분증
    • 본인 명의 예금통장 사본
  4. 센터 방문 및 상담: 예약한 날짜에 서민금융통합지원센터를 방문하여 대면 상담 및 대출 신청
  5. 대출 실행: 상담 후 대출 승인 시 대출금 수령

📌소액생계비대출 상환 방법 

  • 만기일시상환: 1년 만기로 일시 상환하며, 중도상환수수료는 없음
  • 만기 연장: 성실 상환 시 최대 5년 이내 만기 연장 가능

🔥 정부 및 각 은행별 금리와 특징

  서민금융진흥원 소액생계비대출 일반 은행 소액 대출 상품
대상자 신용평점 하위 20% 이하
연 소득 3,500만 원 이하
신용등급 중간 이상
안정적인 소득
대출 한도 최대 100만 원 최대 500만 원 이상
대출 금리 연 15.9%
금융교육 이수 및 성실 상환 시 최저 연 9.4%
연 3% ~ 10%
상환 방법 1년 만기일시상환
중도상환수수료 없음
원리금 균등상환 등
중도상환수수료 존재 가능
신청 절차 상담 예약 후 센터 방문 온라인 또는 지점 방문
특징 저신용·저소득자 대상
금리 인하 혜택 존재
신용등급에 따른 금리 적용
다양한 상품 선택 가능

소액생계비대출 주의사항

  • 대출 용도 제한: 도박 등 사행성 용도로는 대출이 제한
  • 채무조정 상담 필수: 현재 연체 중인 경우 신용회복위원회의 채무조정 상담을 받아야 함
  • 금리 인하 조건: 금융교육 이수 및 성실 상환 시에만 금리 인하 혜택이 적용

소액생계비대출 금융교육 이수 방법

  • 온라인 금융교육: 금융교육포털을 통해 신용관리, 채무관리, 불법사금융 예방 중 한 과목을 이수하면 0.5%p의 금리 인하

소액생계비대출  추가 정보

  • 재대출 가능 여부: 전액 상환한 이용자는 재대출이 가능, 이전 대출 상환 당시 적용된 최종 금리(최저 연 9.4%)가 적용
  • 채무조정 지원 강화: 서민금융진흥원의 채무조정 지원이 강화되어, 만기 연장 조건을 충족하지 못해도 이자 상환 능력이 있다고 판단되면 원리금 일부 납부를 조건으로 만기 연장이 가능

소액생계비대출 문의처

 

우리모두 화이팅